تعیین‌ تکلیف حساب‌های بدون گردش مالی

تعیین‌ تکلیف حساب‌های بدون گردش مالی

یک مقام مسئول در بانک مرکزی اعلام کرد در صورتی که حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز پس از هفت، کوتاه‌مدت عادی پس از پنج و قرض‌الحسنه جاری پس از چهار سال شناسایی نشود، به سرفصل حساب‌های بلاتکلیف منتقل می شوند.
تعیین‌ تکلیف حساب‌های بدون گردش مالی
-

به گزارش ارگس به نقل از سایت های خبری : تعداد بسیار زیادی حساب‌ بانکی بدون گردش مالی وجود دارد. که این مشکلاتی را برای نظام بانکی ایجاد کرده است. هزینه‌های زیادی هم به بانک‌ها و موسسات اعتباری تحمیل شده است. از سوی دیگر، حجم بالای حساب‌ها، امکان سوءاستفاده از آنها را افزایش می‌دهد.

این موضوع باعث شده است که بانک مرکزی در حدود دو هفته پیش دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین‌تکلیف حساب‌های مطالبه‌نشده و مازاد ریالی را ابلاغ کرده است.

مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی، هدف از تدوین و ابلاغ دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین‌تکلیف حساب‌های مطالبه‌نشده و مازاد ریالی را ارتقای شفافیت‌های مالی بانک‌ها، ایجاد رویه واحد حسابداری در ثبت و نگهداری وجوه مزبور در بانک‌ها و به تبع آن، امکان مقایسه ارقام مندرج در سرفصل حساب‌های موجود در نظام بانک‌ی و همچنین کاهش احتمال سوء استفاده از وجوه یادشده و نیز تقلیل هزینه‌های دفترداری بانک‌ها عنوان کرد.

وی درباره دلایل حجم بالای حساب‌های مطالبه‌نشده و مازاد ریالی شبکه بانکی افزود: یکی از دلایل افزایش این قبیل حساب ها، کاهش ارزش معنادار در مانده موجودی بسیاری از این حساب ها ناشی از تورم و افزایش سطح عمومی قیمت‌ها، فراموشی صاحبان سپرده، فوت آنها، عدم اطلاع وراث و قائم مقام قانونی سپرده گذاران یا عدم شناسایی و مراجعه آنها بوده است.

این حرف به این معنا است که این حسابها تعدادشان زیاد ولی از نظر مبلغی، پایین هستند. این در حالی است که مبلغ کلی این حساب ها بالا است.

وی، پیشگیری از وقوع پولشویی را از دیگر دلایل ابلاغ این بخشنامه عنوان کرد و افزود: افرادی که قصد پولشویی دارند،  اقدام به افتتاح تعداد زیادی حساب با رقم و حجم پایین می‌کنند تا احتمال رصد و شناسایی تراکنش‌های حساب‌های آنها کاهش یابد که بر این اساس، یکی دیگر از کارکردهای دستورالعمل مذکور به این مهم معطوف بوده است.

به گفته غنی آبادی، تاکنون دستورالعملی در این زمینه به صورت منسجم وجود نداشته و تنها به صورت پراکنده، بخشنامه‌هایی صادر شده بود.

وی درباره شمول این دستورالعمل خاطرنشان کرد: این دستورالعمل سپرده‌های زیر ۲ میلیون تومان را شامل می شود، چراکه معتقدیم سپرده گذاری که رقم سپرده اش بیش از ۲ میلیون است، به احتمال زیاد مجدد به آن مراجعه خواهد کرد. همچنین این بخشنامه سه ماه پس از تاریخ ابلاغ، لازم الاجرا است.

وی خاطرنشان کرد: لازم است بانک ها و موسسات اعتباری، گزارشی از حساب های راکد را از سطح شعب به دفتر مرکزی ارسال کنند. پس از آن سپرده کوتاه مدت عادی پس از یک سال و قرض الحسنه پس انداز پس از دو سال و حساب جاری پس از یک سال به سرفصل مطالبه نشده، انتقال می یابد؛ ضمن اینکه بانک وظیفه دارد ضمن شناسایی مشتری، وی را با ارسال پیامک یا به انحای مختلف از وضعیت حساب آگاه کند.

نرم افزار حسابداری-نرم افزار حسابداری باتیز-حسابداری-حسابهای راکد-کالاهای راکد

به گفته وی، حساب قرض الحسنه پس انداز پس از هفت سال، کوتاه مدت عادی پس از پنج سال و قرض الحسنه جاری پس از چهار سال به سرفصل حساب‌های بلاتکلیف منتقل می شود.

مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی درباره سایر مواردی که مشمول این دستورالعمل می شوند افزود: جدای از سپرده ها، برخی اقلام در حساب بستانکاران موقت وجود دارد که فرد درباره آنها قراردادی با بانک ندارد؛ اما از بانک و یا موسسه اعتباری طلبکار است. برای مثال زمانی که بانک، چک بانکی صادر می کند، برگ چک نزد شخص باقی بماند و یا اوراق مشارکت زمان سررسیدش رسیده؛ اما سپرده گذار برای دریافت آن مراجعه نمی کند یا سود علی الحساب سرمایه‌گذاری به حساب تعلق گرفته، اما سپرده گذار حساب خود را بسته است و در این حالت فرد از بانک طلب دارد.

وی همچنین از بسته شدن حساب های غیرمتمرکز (سنتی) ظرف مدت شش ماه پس از لازم الاجرا شدن این دستورالعمل خبر داد و اظهار داشت: بانک و یا موسسه اعتباری موظف است آمار مرتبط با حساب های راکد را در مقاطع شش ماهه به هیات‌مدیره، واحد بازرسی، حسابرسی داخلی و بانک مرکزی ارسال کند.

 

 

سایر موارد

سایر مقالات

ویژگی‌های صورت معاملات فصلی مالیاتی
سازمان امور مالیاتی با وضع برخی قوانین و انجام تغی....
سرمایه فکری در سازمان
در این مقاله سعی شده است که به یکی از مفاهیم جدید ....
آیا نرم افزار حسابداری ارزان قیمت بخریم
یک سوال مهم که در خرید نرم افزار حسابداری می تواند....
 شرایط عدم تعلق مستمری به بازماندگان فوت شده
گروه نرم افزار حسابداری و اتوماسیون اداری ارگس - ....
آموزش حسابداری - حقایقی درباره استخدام 1
در این جلسه از آموزش حسابداری به مقوله استخدام می ....
اصلاح ماده ۷ قانون کار
گروه و اتوماسیون اداری ارگس - اصلاح ماده ۷ قانون....